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资产质量进一步夯实 价值创造能力持续增强

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本报记者李岚

“今年上半年,中国银行深化金融供给侧结构性改革,积极服务实体经济,防范化解风险,深化改革创新,经营业绩保持稳中有进、稳中向好。”8月30日晚间,中国银行在京港两地同步披露2019年上半年经营业绩,中行董事长刘连舸介绍了上半年经营情况。

上半年,中行实现税后利润1214亿元、股东应享税后利润1140亿元,同比分别增长5.08%、4.55%。值得关注的是,在上半年经济形势严峻的情况下,净息差企稳、手续费收入稳步增长、运营效率持续提升、资产管理水平稳步提升为中行盈利做出了贡献。

如何看待中行上半年业绩、LPR改革是否会对中行盈利产生影响、下半年经营形势如何?针对媒体关心的问题,发布会上中行管理层一一作出解答。

净息差企稳回升

“上半年,我行的息差1.83%,较一季度上升了1个基点。”发布会上,中行副行长吴富林称:“在主要经济体陆续都降息,国内利率市场化深入推进的背景下,商业银行净息差面临挑战,而中行净息差能够企稳回升,这个成绩来之不易。”

“这既是敏捷把握市场变化,主动优化资产结构的成果;也是果断采取有效措施,合理控制负债成本上升的一个反映。”吴富林介绍,今年以来,中行从存贷款管理、定价管理、绩效考核等多方面采取一系列举措促进息差改善,取得了一定的成效。

不过,近期央行LPR改革是否会对银行盈利带来影响,中行将采取哪些措施应对挑战,成为在场媒体关注的焦点。

对此,吴富林表示,为进一步推动贷款利率并轨改革,切实推动降低实体经济融资成本,人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。8月20日,新的一年期贷款报价是4.25%,这是一个新低,释放出了实体经济信贷成本下行信号。

他透露,今后将密切跟踪分析经济金融形势,在资产端,牢牢把握金融服务实体经济的本质要求,积极优化资产结构,完善客户差异化定价机制,实现对贷款定价的精细化和全流程管理。

另一方面,在负债端,切实以用户需求为中心,加快推进全产品线的创新和流程优化,加快场景、生态的建设,打造市场领先的产品,通过提高客户黏性,增强资金聚集的能力,降低资金的成本。

同时,加强产品创新,提升中间业务的收入,努力提高非利息收入的贡献,降低对利息收入的过度依赖,保持效益的稳步增长。

民营小微支持力度加大

半年报显示,截至6月末,中行境内人民币贷款余额较上年末新增6383亿元,增长7.1%,重点投向制造业高质量发展、基础设施补短板、消费金融、涉农等领域。

值得关注的是,其中,在服务民营企业、普惠金融和制造业高质量发展方面,中行金融资源投入的力度不低。

“上半年,民营企业授信余额占我行全部对公授信余额28.81%,比去年末上升了0.17个百分点;而我行对民营企业新投放金额占到全部对公新投放金额的36.41%,比上年末提高了1.8个百分点。”中行副行长林景臻介绍,上半年,中行着眼长期战略的安排,科学制定信贷计划,控制好信贷风险,促进服务民营企业的产品和服务创新,民营企业新发放贷款保持合理增速。

与此同时,普惠贷款亦较年初大幅增长,贷款综合融资成本稳步下降。6月末,中行普惠型小微企业贷款余额3792亿元,比上年末增长了27.07%,高于全行各项贷款的增速,客户数稳步增长。此外,积极支持制造业转型升级,制造业信贷余额占公司贷款余额超过20%,占比在同业中处于较高水平。

“下半年,我行将继续保持对小微企业、普惠金融的贷款支持,切实服务实体经济,全年普惠金融贷款增速不低于30%,保持业务稳健、持续的发展。”林景臻说。

资产质量进一步夯实

上半年,中行资产质量基本稳定,主要风险指标持续改善。截至6月末,中行不良贷款率为1.40%,较上年末下降0.02个百分点。

“从潜在风险指标来看,也具有向好的趋势,关注类贷款率、逾期贷款额和逾期贷款率均显着下降。”中行风险总监刘坚东介绍,其中,关注类贷款率2.73%,较上年末下降0.17个百分点。逾期贷款金额下降19%,与不良贷款剪刀差27亿元,较上年末大幅缩小;逾期贷款率1.42%,较上年末下降了0.45个百分点,资产质量进一步夯实。

据了解,今年以来,中行全面加强流动性风险、声誉风险、市场风险、国别风险管理,灵敏反应、有效处置风险事件。在扎实提升风险防范能力的同时持续加大不良资产清收化解力度。上半年全口径化解不良资产596亿元。市场化债转股签约548亿元,落地348亿元。

与此同时,拨备覆盖率为177.52%,风险抵御能力良好。

“整体来看,我们预计在2019年,中行资产质量会保持稳定的态势。”刘坚东说。

不过,刘坚东分析,下半年,宏观经济环境仍然比较复杂,存在一定的不确定性,中行信用风险管理依然面临较大的挑战。中行将持续控制资产质量,把风险管理和支持实体经济有效有机地结合起来。

一方面,围绕经济高质量发展,引导信贷结构的持续优化,通过高质量资产业务来保证整体资产质量的稳定;另一方面,聚焦重点领域加强潜在风险管控,针对地方政府隐性债务、房地产和产能过剩行业等重点领域,持续保持风险排查,摸清底数。同时对于大额潜在风险客户,逐户定策、明确责任、及时跟踪,提前化解潜在风险。

此外,多措并举,继续加大对不良资产处置力度。充分利用先进的信息科技技术,提升整体的风险管理水平。

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(责任编辑: HN666)

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责任编辑:李昂